儿童重疾险该买终身还是定期？

如题，了解了一些比较经典的消费型重疾险后，定期和终身的费率上差别很大。例如阳光人寿的阳光关爱e生或者弘康健康一生等，保到70岁，儿童只要一千多。而例如华夏关爱宝（常青树）只能保终身，要四千多。差距这么大，对于儿童，考虑到未来保险的发展或产品更替升级，以及经济水平提高，通货膨胀等，是否真有必要现在就保终身。或者说，是否最好保终身。 貌似听过一种说法是不要考虑通货膨胀，直管当下或未来十年内保额足够就好。…

我提取了一下题主的题目。
一个是儿童保险有没有需要保毕生；另一个是说到通货收缩的题目。
这也是大大都人在买保险时城市纠结的两个题目。
但是，最大的题目在于，这两个题目都没有正解，只能具体题目具体分析。
我们一个个地说，有任何疑问间接来找我~
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一

保障期

我小我的概念是，在预算答应的情况下，保毕生更好。
首先，儿童重疾险跟成人重疾险分歧，保费原本就更廉价一些。
虽然保毕生比保定期贵，但我们要晓得，保险这个工具，越年轻买是越廉价的。
假如挑选保定期，长大后再重新投保，保费会大幅度上涨。
某种意义上来说，现在保毕生的话，是一个费心省力，又划算的挑选。
其次，保毕生相比于保定期，最明显的上风，毫无疑问就是七十岁后的保障。
七十岁后的这个阶段，非常为难，这个年龄段最需要保障，但却最难获得保障。
假如挑选定期，七十岁后保障期一过，几近不成能再有其他重疾险能做代替。
对于大大都普通家庭来说，假如这时辰罹患重疾，那就是个哀痛的故事了。
究竟，久病床前无孝子，这句话已经有很多家庭考证过了。

通货收缩

至于通货收缩的题目，确切是没法避免的。
不管是放银行，还是投保险，还是做投资，城市道临通货收缩的题目。
所以，题主提出的阿谁说法，我根基赞成。
保险是静态的，需要按照人生阶段的分歧保障需求来灵活调剂补充。
二

接下来，我整理了几款少儿重疾险，大师可以参考一下。
挑选少儿重疾险的时辰，最重如果看少儿多发重疾能否保障周全。
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复星结合健康 妈咪保贝
横琴人寿 嘉贝保
瑞泰人寿 晴天保保超越版
爱心人寿 高兴小保贝
昆仑健康 保卫者3号少儿版

妈咪保贝和嘉贝保的保障很周全。
妈咪保贝的少儿特疾保障没丰年龄限制，覆盖全部保障期；嘉贝保的重疾和少儿特疾赔付比例都很高。
高兴小保贝的性价比很高，作为屡次赔付不分组重疾险，保费比其他产物还要廉价。
晴天保保超越版前期保障很足，保额每两年递增，最高可递增至200%。
更具体的测评，大师看文章啦~
荣幸大喵：全市场最良知的「少儿重疾险」测评|没有「重疾险」可以坑害我的宝宝三

虽然说保毕生益处多多，但纷歧定合适一切人，所以不要一头热就挑选保毕生。
最关键的点在于预算。
我了解怙恃都希望给孩子最好的，但在保险这方面，孩子的保费绝对不能挤压到大人的保费。
究竟，覆巢之下无完卵，大人本身才是孩子最大的保障。
所以，假如在大人的保险设置完成后，假如剩下的预算够用，那可以给孩子保毕生。
假如预算不太够了，那还是给小孩买定期的吧。
先投个定期重疾险，保障到成年大概三十岁，未来再按照现真相况调剂加保也没有题目，交给孩子自己来判定吧。
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之所以考虑定期，可能往往是从“性价比”角度出发：支付成本少，保额高，保单杠杆率高；而终身重疾，则是因为这货迟早是要买的，迟买不如早买。
不过有个单纯考虑“性价比”的投保人容易忽略的因素：往往只考虑了被保险人罹患重疾后的保障。不过万一既不是重疾呢？即便如题主所言，宏康健A也有轻症保障，那得了轻症，定期重疾也能如期获得赔付。问题是有过轻症病史的人再投保重疾会否向当下，能毫无阻碍的正常承保呢？
或者既不是重疾，也不是轻症的某种病史，但也极可能影响定期险到期后，新投保其他疾病保险的结果。
我常对我的客户说：保险，本来就是未雨绸缪的事情。我为他考虑的是如何节约未来可能支付的钱，至于当下，那不是保险经纪人考虑的问题。而作为购买保险的人，则惯常考虑如何节约当下要支付的钱。
同一事物，在不同时空下的成本如何做取舍？其实这个命题是没有确切答案的。如果折衷的考虑，最好是一部分终身，一部分定期。这样就能做到最大限度的兼顾。这也是一直以来我为什么为咨询者提供方案时，都是从这个角度去考虑产品的配置。
综上，希望能帮到你。

关于终身产品储蓄型是否大于保障性

1、储蓄性是因为该产品的成本，例如：如果我们买重疾50万保额，保终身，这属于保险公司一定要赔钱的东西，就算没有发生重疾，最后这50万的赔偿是一定要给的。而除了50万之外，还有公司运营成本、其他客户理赔金要付，保险本来就是一个“人人为我，我为人人”的东西，如果自己用不了赔偿金，实际上是让生病的人用了一部分你的钱。
商业保险本来就是盈利性质的，商业不是慈善，保险公司要保证一定的盈利，因此保单的储蓄性肯定相对其他理财较弱。
保单成本不是像你这样计算的，以某安为例，某安的薪酬、利润、网点、人员都是业内最多，你自然要直付高于其他保险公司的保费。
2、定期重疾有个最大的问题，例如你投保定期30年的产品，万一31年发生保险责任怎么办？
另外，如今健康告知越来越严格，如果你投保定期重疾产品，以后身体出现例如：甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤等问题时，分分钟拒保，那就是说定期重疾满期之后，你就要“裸奔”，而终身重疾投保后不会存在这样的担忧。
3、总的来讲，不论是定期重疾还是终身重疾，都是用货币的时间价值获得了保障
保险不是让我们实现奔小康，而是在奔小康的路上帮我们保驾护航。
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关于定期重疾与终身重疾哪个好？

我觉得很多人都过于绝对了，任何实物都有两面性，不是“非彼即此”的，定期有定期的好，终身有终身的好。
1、如果经济条件很宽裕，可以完全选择终身型重疾
毕竟现在健康告知越来越详细，信息越来越透明，监管越来越严格。
趁身体健康没毛病，早点投保，早点锁定，如果我就买个定期的，保到30岁，万一以后有甲状腺结节，就可能除外或者直接拒保。
那以后就可能要面临“裸奔”的情况了，不可惜吗？
另外有几个点你要考虑的;
未来重疾产品价格可能会因为重疾发病率快速提升也会快速上升；
重疾的发病率的曲线和形状基本上是一个随着年龄增长的单边牛市，到了40岁以后，发病率几乎经常拉涨停；


2、如果经济条件不足，可以暂时选择定期重疾
定期重疾的优缺点只是相对相对于终身重疾，说到底保险就是一个转移风险的工具，至于选择转移多少年，都是客户自己选的。
定期重疾保额高、保费低，针对性能解决一段时间的担忧，但缺点也是很明显的。
“假如第31年”不幸发生重疾怎么办。
定期重疾的杠杆高是有原因的，比如：等待期长、保障期限短、无身故责任或无多次赔付等保障不够全面。
定期重疾的定位本来就是帮助经济能力有限的客户先解决眼前的问题，属于配角。切忌把配角当主角用了，再好的配角还是不能替代主角的。


3、如果经济条件稍好，可以选择定期+终身
这种配置能最大程度平衡定期重疾与终身重疾的优缺点问题，在高风险年龄段可以多配置保额，在风险降低的年龄段可以降低保额。
例如：小明30岁，房贷30年，刚出生双胞胎孩子；这意味着未来30年是压力最大的年龄段，也是不允许有意外支出的年龄段，因此可以集中解决这部分的风险缺口。
但60岁后，孩子长大了，房贷还清了，小明就不再需要这么多的保额了。
这就适合用定期重疾+终身重疾的组合来配置。
墨菲先生：终身型产品：保障向左，价值向右

比较负责任的父母都会选择给孩子买保险，而重大疾病保险是很多父母会考虑的一种。一方面原因是儿童阶段有一些比较高发的重疾风险，比如少儿白血病等，一方面原因 是重疾的花费的确很高，每个父母都不希望自己的孩子遭遇到。
但因为儿童年龄小，那么存在的可选择的保险期限其实就很多：保障到18岁的、保障20年的、保障到70岁的，或者有干脆直接保障终身的。
而对于极简的重疾保险产品——消费型的保险，不考虑分红、返还的产品，在保障的疾病种类都比较全面的情况下，个人认为，只需要care预算就可以了。
那么对于预算充足的父母，我建议直接给孩子买个保终身的重大疾病保险——理由就是爱孩子。
具体来说：
1、终身的保障能够陪伴孩子一生，到他60、70岁的时候，自己不在了 ，这份保障还能继续保护他终身。
2、而且终身的重疾险具有现金价值——尽管我不认为买终身重疾险是为了现金价值的，但假设从0岁开始投保的保单，的确在50岁左右就能有比较高的现价。
3、重大疾病保险的保费和年龄有关，年龄越小保费越便宜，一次买完比较省事放心。
不过，硬币的另一面：
再爱孩子的父母也要明白，保险的本质是保障家庭财务风险！所以，如果是预算有限，也一定不要只因为爱孩子，就一定要买保额、买保终身。一定是在对整体家庭风险敞口综合分析后，综合的考虑给自己的保费预算、和给孩子的保费预算。
在父母给自己投保后，预算紧张的情况下，那么就可以心安理得给孩子保障消费型的、短期的保障，因为他也保障了家庭的近20年左右的风险，一样是聪明的选择。

题主这个问题的确给很多为正在给孩子配置保险的宝妈宝爸所困扰，在我平时接触的咨询中发现父母为孩子买重疾险，经常会有2个误区：

首先，追求“一步到位”，希望把孩子一辈子的保障全配好，我想说，你现在买的保险钱不少花，真到你孩子退休时，那个保额可能真不算个钱。孩子早晚要自己承担责任，你又何必替他做主呢；其次，未成年的孩子不是家庭经济来源，对于家庭的风险在于患病后的大额支出，补好这个窟窿才是给孩子买保险的真正目的。看病花钱是窟窿，追求身故赔偿实则意义不大，保得全不如保得准。

因此，给孩子买重疾险，就考虑2件事：
第一，罹患重疾后有更多的钱去获得最佳的治疗手段，救命不被钱所困；
第二，为陪着孩子治疗而不能工作造成的收入损失补偿，生活不止眼前的看病。
所以，在预算内，能购买到更多的保额就是唯一目标。
这就是给孩子买重疾险的正确考虑方式，其它都可以次之。
扩展问题：
有的朋友还问，给孩子买重疾险，要不要带身故责任？
其实这个问题就回到了“身故赔的钱到底干嘛用”这个问题上来了。
我只能告诉你，孩子身故“换”来的钱，即起不到损失补偿作用，也起不到精神安慰作用，因为损失的不是钱。
那给孩子买重疾险，要不要保终身呢？
其实不论是孩子还是大人买重疾险，都没有必要过分去追求终身。
保险最大的意义还在于“救人于危难之间”，真的七老八十了，还有什么危难呢？
对于孩子，未来还太遥远，别说终身了，就是从出生（是你的）到结婚（变成别人的）还需要二三十年时间。
我很坚信科技的发展一定会改变保险行业的，到时候孩子再买适合那个时代的保险就好了。
所以我建议孩子购买定期重疾是更合适的，一般定期到孩子30岁左右就行。

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你好，经常会有人问到，给孩子买保险，定期还是终身
对于这样的情况，保鱼君一般会回答说：购买定期的比较合适
（不评论产品，保鱼君在论产品的时候一方面会讲产品保障内容，还有就是购买者的需求，能够对应需求配置的保险才是性价比高的产品，这里没有需求，先不谈产品如何，只讲保障期限）
缘由：1、孩子年龄偏小，经过几十年的发展，经济膨胀的问题不好说，好比十年二十年前十万的保额，现在肯定不够用的，后期一定是需要另外配置保障，以增加保额
2、保险行业不断发展，好的产品不断出现，就重疾险的发展，以前是只有重疾、后来增加轻症、豁免等保障内容，不断更新不断发展，可能之后的产品性价比会更高，购买定期，前期投入不是很多，后期购买选择更多也更加灵活
关于少儿重疾险，保鱼君之前也做过一些不错的产品测评：
少儿重疾险应该如何选择？爱宝宝的你一定不能错过。希望能帮到你
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儿童定期重疾险，不仅有保到70周岁的，现在保障20年、30年的产品也很多啊！
比如大黄蜂、慧馨安就是儿童专属定期重疾险；
这些产品的特点相较于题主说到的保障到70岁来说，费用更低一些，只需要几百元就能做到近50万的保障；保障到70岁的重疾险费用就要千余元了。
如果但从保费的角度看，我建议选择30年定期的保障；搭配上终身的保障，这样做总体保额提升了，保费支出也没那么大，基本的家庭都能承受的了。
关于70岁的投保，我目前并不建议为孩子投保，如果是成人且保费支出真的是没那么乐观，倒是可以考虑保障到70岁，70岁前靠保险，70岁后就看天命了。
当然结合通货膨胀等因素的话，我建议预算充足可及早为孩子配置终身重疾险，选择30年缴费，每年保费也是可以成熟的，但是可以锁定到终身的保障。
说到这里了，那就再多说几句——孩子需要哪些保险？
保障明确了，接下来就是保险了，重要性划分如下

医保（乡镇机关办理）重疾险：把孩子成长中发生疾病的风险提前规划出来，至少把生命的主动劝交给医疗水平。

令人唏嘘的放弃，没钱治病的事太多了，清醒的人不多。

意外险：意外的发生在儿童群体很普遍，有份一年期的意外险还是很有必要的。年金险：满足很多父母想给孩子留下一笔钱的想法。

注：寿险完全没必要买。

说个最简单粗暴的方法：
家庭收入10万以下买定期保20-30年，年收入30万以上买储蓄型的终身重疾险。
如果家庭年入10万但是已经有车有房有500万存款还没贷款的这些人你就不要先急着跟我抬杠了，这里我只谈普遍情况。
为什么要按照这个办法划分呢，首先要明确我们买保险的目的：
1、预防患了大病一时拿不出几十万治病
2、预防勉强拿出几十万治病，但是治完病全家负债累累生活质量严重下降
3、预防家长需要辞职照顾孩子，工资收入没了家庭经济吃紧
所以选择重疾险第一是选保障额度，第二是选保障内容，满足以上两点后，再来谈终身重疾险和定期重疾险的选择才有意义
终身重疾险

优点：
终身重疾险顾名思义最大的好处就是保障终身， 并且现在很多终身重疾险都是多次赔付，有效解决了家长对于孩子年轻时患重病，以后买不到保险没有保障的担忧。
缴费20-30年就可以获得终身的保障，比年纪大时再购买终身重疾险划算。
不足：
第一是价格自然比保30年或者保到六七十岁的贵，如果家里大人的保险都还没配置齐，建议给孩子选择价格更实惠的定期重疾险。
如果在七八十岁得病，几十年通货膨胀已经很严重了，保额对于当时的消费水平可能作用不大。
定期重疾险

优点：
配置灵活，可以保20年30年，也可以保到60岁70岁，因为保障的时间不长所以相应的价格更低。现在懂保险的人越来越多，以后的保险设计只会越来越好，孩子可以在不同时间段买入更合适的保险。
不足：
到了保险的保障期限如果身体健康发生变化就不好买到合适的商业保险。


总结：
如果经济宽裕保险预算充足，建议购入终身的多次赔付重疾险先给孩子打个底；
如果钱还有更重要的用途或者预算不是很多，先购买性价比高的定期重疾险也不失为良策。
大家也不必过于有心终身还是定期的问题，只要这份保险能解决你可能面对的最大风险，那就是一份合格的保险，还是那句话：看保额、看保障，满足这两个条件了再选其他的零零碎碎一大堆。


我是深蓝君，希望回答对你有帮助


深蓝保：2019最新一年期重疾险测评，哪款好？为什么长期重疾险停售还能续保？

这种问题其实关心的朋友很多，很多打算给孩子买保险的家长也是一头雾水。

关于儿童重疾保障方案，我的建议是，如果预算很有限，就保到成年即可，定期重疾产品便宜，可以节约预算。

如果预算还不错的话，建议定期重疾加终身重疾搭配，效果更好。

为什么这么设计？

因为孩子成长过程中可能会罹患一些疾病，等他成年后，再买重疾产品，可能由于既往病史，保险公司会拒保，因此配置终身重疾产品是有必要的。

但是如果全配置终身重疾的话，价格可能不便宜，因此同时建议搭配定期重疾产品，拉高保额。

这样搭配，不仅有效降低保费，同时做足保额，还省去了担心孩子成长过程中生病，长大买不了保险的担忧！

这样设计的考量，其实还有一个重要的因素是，未来几十年，保险产品可能会演进的越来越好，费率变低，保障责任更好。想想现在的重疾产品带轻症，轻症豁免，不分组多次赔付，在前几年都是不可想象的。

因此等孩子长大了，如果不影响投保，那么到时可以再补充那个时候市场上的重疾产品，我相信那时的产品更出色，因此我们的保障方案也更趋于完善，不会因为二，三十年前的一份大额终身重疾保单花费了不菲的预算，影响孩子的保障方案的调整。

窃以为，买一份保险，建立一份保障从来不是一件一劳永逸的事，我们应根据形势的发展，不断做出调整，才能让我们的保障方案更完善！