儿童重疾险该买终身还是定期？

先说结论：在预算充足的情况下，肯定是终身+定期结合，最为理想！但是前提依旧是保额！
对于绝大多数普通家庭来说，可能定期重疾会更适合一些！


1：让我们先来看看终身和定期各自的优缺点——
终身重疾：优：保障期限和范围全面。缺：价格高，中途退保损失大；保额较低，时代变化与通胀会使其相对价值更低。
定期重疾：优：费用低，杠杆高；重疾产品随时代在优化，可以配置最合适的产品。缺：单次赔付，影响再次购保与理赔；多数定期的保障范围没有涵盖一些中症。
2： 了解了这些，我们再来看题主的问题。归纳一下，第一个疑惑就是说，“在费率差别很大、保险产品升级快、通胀问题严重的情况下，是否还要去考虑保终身？”
站在题主的立场上，我认为买定期比较合适。
一般的考量是这样的：在经济条件允许且不在意高费用的情况下，如果想要保障得更全面，可以为孩子选择终身加定期的双重保障；既可以保障得全面（终身），又可以在出险时获得足够的保额（定期）。而如果没有做好承担终身的高额保费加较低保额的准备，就选择定期重疾，可以在出险时获得足够的保障，而且未来可以选择更好的产品。
而根据题主的话语，“只要一千多”、“要四千多”，明显是在意巨大的费率差的；而后面对定期优点和终身缺点的阐述也说明了这点。
3：孩子的保障，是整个家庭保障的其中一环！
家庭保障的确立，永远不能够将任何一个家庭成员独立分开进行配置！
将每一个家庭成员，纳入整个家庭保障体系中，优先全体配置医疗险和意外险，其次通过家庭需求分析，优先给家庭的经济支柱配置齐全的保障型产品，之后才给孩子配置！
若预算特别多：终身多次赔付重疾险+定期重疾险；既满足高保额的需求，也可以加强孩子30年内的保障，且针对特定疾病保障更强！
若预算充足：终身多次赔付的重疾险
若预算稍显不足：定期少儿重疾险也是不错的选择！
一切由预算决定！
4：对于第二个“不考虑通胀、未来补充保额”的观点，我们再来说说通胀的问题。
运用“70法则”来估计货币购买力减半时间，若通胀率为3.5%，则每单位货币的购买力减半的时间约为70/3.5=20年。也就是说，在通胀率远超3.5%的当下，如果你如今购买了50万保额的儿童终身重疾，那么20年后，这笔金额的价值就会低于25万。
所以保额的高低是很重要的。未来补充保额加强保障当然可以，但是要尽可能在预算范围内选择保额最高的产品购买，这样才能发挥出重疾应有的保障作用。
最后结合以上几点来看，保终身的重疾险保额低、对于儿童来说期限又太长了，本身的杠杆作用就不大了。而定期重疾保费相对便宜、保额也更加高、期限也没那么长，再加上不断推陈出新的保险产品随时代的优化，所以对于绝大多数家庭的小孩来说，定期的性价比还是很高的。

前面已经分析讲解过重疾险的购买选择：
重疾险--疾病种类是不是越多越好？重疾险--疾病种类是不是越多越好？今天主要探讨，重疾险定期or终身，选哪种更合适？


一.如果投保定期重疾（消费）对比终身重疾（有寿险功能且保障范围差距也很大）


定期纯保障型重疾险的性价比，要远高于终身重疾险。空口无凭，我们不妨简单计算一下。例如，30岁男性客户（重疾保额30万）：投保某定期重疾险和某终身重疾险投保情况如下：（弘康与同方全球）

定期重疾保障：保障至70岁，年交保费2640，缴费期20年。
终身重疾保障：保障至终身，年交保费7260，缴费期20年。


可以看到，终身比定期每年多交4620元。倘若选定期，把省下的4620元自己理财，按照4%年收益率累积。这样一个【定期+投资】的组合，收益又会如何呢？

（30岁——70岁）40年后本金+收益总共积累到31.3万，超过30万保额。


所以，如果我们能保证在接下来40年内（30-70岁）有年化4%的投资收益，显然买定期型重疾险更划算，在70岁时候虽然重疾险保障终止，但我们有了30万的现金保障，真正可以做到有病治病，无病防老。 如果定期重疾保障期过了，谁来保障我呢？答案很简单，自保——就是自己累积资金，保障重大疾病风险。


目前重疾的平均治疗费用大概在30万~50万，医保还会报销一半。一般情况下，我们选30万的重疾保额就足够了。“定期+投资”组合，我们同样能积累到30万用于保障重疾，此外，自己投资累积保障基金有很大灵活性，且还有以下优点：


1、资金宽裕时候可以多累积点；
2、保障基金可以全家使用。


而反观终身保障计划，就有如下弊端：


1、中途放弃，退保损失极大；
2、若为自己投保，保额无法和家人共同使用。


所以，还是推荐大家选择定期重疾险更合适。同时，利用好省下的保费，建立自己的“定期+投资”组合，不仅收益更高，还更容易灵活使用。


二 . 如果选择消费型定期重疾险与终身重疾险呢？（保障相对来讲不是很全面）。


例如，30岁男性客户（重疾保额30万）：投保某定期重疾险和某终身重疾险（均为纯消费型）投保情况如下：


定期重疾险：保障至70岁，年交保费2640，缴费期20年。
终身重疾险：保障至终身，年交保费4200，缴费期20年。


可以看到，终身比定期每年多交1560元，如果每年多余的1560元用于理财，经过核算。


（30岁——70岁）40年的保障期，年化如果4%，本金+收益=10.5万，保额的0.35倍。
（30岁——70岁）40年的保障期，年化如果7.5%，本金+收益=30.3万，保额的1.02倍。

这数据是可以看出：如果我们想利用买定投余这种方法为70岁后提供保障，也不得不思考这几方面的问题：


1、是否能保证在未来40年大于7.5%的投资收益？我觉得这点是非常非常困难的，要知道目前保险公司在设计保险产品时候预定利率都不会大于3.5%的。
2、是否能保证未来20年定期存入额定的钱（比如2000元）做长期理财？
3、是否能保证未来40年不论发生什么经济问题也不动用这笔投资资金？比如，60岁时候孩子要买房，首付不够怎么办？这笔钱钱刚好有20万，用不用？


综上：定期与终身选择上有很多变数的，这一点是需要好好思考的。（专业的事交给专业的人）买重疾保险几个关键因素：


一.保障时间分哪几种？
1.一年期
2.定期：通常20年、30年，或者保障到60、70、80岁。
3.终生重疾


二.选保障金额，要看那几个因素？
1.目前重疾平均治疗费用30~50万，医保报销一半
2.重疾保额覆盖“治疗费用+收入补偿”
3.通常建议40万+，当然也根据家庭责任、收入适当浮动


三.有多少种疾病可以保障？
1.6种，保监会最低要求
2.25种，保监会统一定义，覆盖95%以上的重疾
3.更多的，还会保障30种、42种、60种、100种……（关注自己最担心的疾病优于疾病种类）


四.缴费年限怎么选？
保险缴费期真的越长越好吗？1.年交or月交（年交更适合）
2.一次性缴纳或者20年30年，建议尽量拉长缴费期。


不道听途说，用事实说话！

-------- END ------

其实买定期还是买终身，主要看预算是否足够。
如果预算充足，买终身当然更好，宝宝一生的保障也算是有了。如果预算有限，把保额做高了，保障做全面了，定期也不错。等到等宝宝长大可以另外选择其他保障更好的重疾险。
详细的解答内容可以继续往下看！
重疾险是选择保终身还是保定期？是很多人第一次买重疾在纠结的问题。
选保终身吧，又觉得贵；选保到70/80岁更便宜，但是70/80岁之后得了重疾怎么办？
这里可以把这一个问题，拆分成两个小问题来解答大家的疑惑：

重疾险保障至终身划算吗？重疾险保障定期，是否足够？什么情况下考虑选择定期呢？

重疾险保障至终身划算吗？



我们用3款产品来做个价格对比：




在同等条件下，同一个产品，保到70岁的费率，大概会是保至终身费率的60%左右。
就用康惠保（旗舰版）举例，我们算一笔帐：
30岁的时候投保，如果保至70岁，每年节省保费6573-4132=2441元，缴费的20年里，每年都能省这么多。
假设我们把每一年省下来的钱都拿去投资，那么等到70岁的时候，我们如果需要手里有50万元，需要投资年利率达到多少呢？
用excel里面的IRR函数算一下（过程图有点长，我放在了文末，感兴趣的朋友可以移步文末查看），IRR高达7.615%。
也就是需要我们每年的投资利率达到7.615%，到我们70岁的时候才可能通过投资把省下的钱，钱生钱到50万。
那么我们反过来再算一下，假设我们能做到每年的投资利率为4.2%，那么需要多少年，省下的钱能达到50万。
小七帮大家算了一下，大概需要65年，那时候已是95岁了。
更何况，我们很多朋友都是过了30岁才开始意识到要买保险，这时候年龄越大，杠杆就越低，需要的年数就更长了。
更更何况，利率下行的时期，以后这4.2%投资利率，我们老百姓能不能达到还不知道呢。
当然，这里计算的情况，是针对咱们普通百姓来说的，如果你是投资高手，能保证几十年都保持7%以上投资利率，那可以另说。
所以，在一般情况下，从数据上来看，买保终身的产品反而更划算。


重疾险保障定期，是否足够？



在回答这个问题之前，我们先给大家看一张由《2019年全国最新癌症报告》数据做成的图：




从40岁开始，无论男女，发病率都开始快速升高，到80岁左右到达高峰。
很明显，在70岁之后，发病概率会更高。相对来说，定期重疾的保障就不是那么充足。
从这两个方面来看，无论是从保障充足的角度，还是从划算的角度，都建议大家如果是第一份重疾险，都建议优先考虑保终身（离世之前都有保障）。


什么情况下考虑选择定期呢？



既然定期产品存在，它一定是能够满足一部分人的需求。
什么情况下，小七觉得选择保障定期也是不错的呢？
1、预算非常不足的时候：选择保终身，比保定期要贵个40%左右。如果预算很有限的情况下，保额和期间要二选一，那就选择保障保额（30万以上）。
2、用来加保的时候：重疾险主要的作用，是作为收入补充。随着收入的提高，适当增加60岁前的保额，也是合理的。
其实终身和定期并不矛盾，如果搭配使用，那是极好的。
最后附上前面答应大家的IRR图：




希望能帮到题主。


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先说结论： 在保额充足的前提下，保障期限当然越长越好，但对多数家庭来讲，为儿童配置定期重疾险是更加理性的选择。

儿童买终身重疾险有哪些问题？
1、终身重疾险的杠杆率低，性价比低

保险的杠杆率，就是如何用更少的钱，获得更高的保障。



终身重疾险的杠杆率低，可以理解为贵，每块钱翘起的保额不如定期重疾险高，我们以一款热销产品为例，看看不同保障期限下的保费变化：
很显然，终身重疾险的杠杆率最低。而且，保障期限增加的比例，低于总保费增加的比例。
如果为孩子买保险的预算充足，买终身重疾险当然更好，但如果预算有限，购买终身重疾险可能导致保额不足，一定要注意。
2、要考虑到通货膨胀：50万≈10万

根据”72法则“，在通胀率平均3.5%的情况下，每单位货币的购买力减半的时间约为20年。 也就是说，100元钱，在20年后购买力只相当于今天的50元。
按上面的产品例子，我们看看50万保额在若干年后的实际购买力：
如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。
国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。
保险毕竟是一种金融产品，拉高杠杆率、抵御通胀率很关键，从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。
3、要考虑到时代变化

世界每一天都在变化，很多疾病消失了，很多疾病又出现了。
我们以脊髓灰质炎为例，又名“小儿麻痹症”，2018年据说将是这种病彻底消失的一年，而多数儿童重疾险产品还将其列入儿童特定特定疾病。
相反的例子，就是重症手足口病，在国内的发展时间不足30年，却越来越严重。
所以，我们都不知道20年后什么疾病又消失了，什么疾病又出现了，一款重疾险保一生将是一种奢望。


那难道给儿童买终身重疾险就没有好处了吗？

在我看来，好处只有一条：避免孩子患得某病后被商业保险拒保。

很多既往病症都有可能被拒保，比如肝炎、慢性胰腺炎、脑血管疾病，甚至某些结节、肿块等。
这也是大家纠结于儿童重疾险买终身还是买定期的关键点，可以说，再多理性的分析，也抵不过爸爸妈妈们对孩子未来的无限牵挂。
最后，我的儿童重疾险配置建议

即使经过上面的分析，家长们仍然面临着两难的处境，高保额和更长的保障期限，鱼和熊掌可以兼得吗？
我把儿童重疾险的配置分成两个阶段，以20岁为分界线。
1、20岁前

为孩子搭配两份保险，一长一短，总保额达到100万或150万。
短期产品，就是保至30岁的定期重疾险，50万或100万保额，20年缴费的话，年缴保费在600-1300元间。
长期产品，根据家庭预算进行配置，预算不足，可以选择保至70岁的单次赔付产品，已经足够了；预算充足，建议选择多次赔付性重疾险。30万或50万保额均可。
2、20岁后

根据当时的物价水平及产品情况，为孩子再选择一份定期或终身重疾险，主要是增加总保额和补充新型疾病。
不过，孩子30岁以后的保险补充，建议家长就别再操心了，他都成年了。
so……
可怜天下悠悠父母心。
一方面，我们要利用好保险的杠杆率，挑选更适合家庭情况的产品；另一方面，一定要照顾好自己，父母才是孩子最大的保障。


“十步，保险从业人员，热心少女，义务解答各类保险疑难问题，欢迎私信来撩~”

“儿童重疾险就买终身！”“儿童重疾险就买定期！”这种话千万别听！给孩子买终身和定期不是简简单单就能说明白的，终身和定期也不是一个绝对好，一个绝对坏，先奉上一篇详细解读：
重疾险应该选择保定期还是保终身？ 本文重点：

买终身有什么优缺点？买定期有什么优缺点？什么情况下买终身，什么情况下买定期？

一、买终身有什么优缺点？
1、优点：
其一，终身重疾险最大的好处就是保障终身， 并且现在很多终身重疾险都是多次赔付，有效解决了孩子患过重病，买不到保险没有保障的问题。
其二，缴费20-30年就可以获得终身的保障，年龄越小开始投保，保费越便宜，比年纪大时再购买终身重疾险划算。
2、缺点：
第一是保费贵，如果家里大人的保险都还没配置齐，或者家庭预算不高，给儿童买终身重疾险会增加家庭负担，不是很有必要。
第二是虽然现在看来保额感觉都挺高的，但如果在七八十岁得病，对于那时候的消费水平来说，可能会不够用。
二、买定期有什么优缺点？
1、优点：
配置灵活，可以保20年30年，也可以保到60岁70岁，因为保障的时间不长所以相应的价格更低。保障期过了可以更换，孩子能够在不同时间段买入更合适的保险。
2、不足：
商业保险的健康要求一般比较严格，如果定期重疾险的保障到期，身体健康发生了变化，就不好买到其他合适的重疾险了。
三、什么情况下买终身，什么情况下买定期？
1、如果预算充足，买终身。
对于预算充足的家庭，建议直接给孩子买个保终身的重疾险，保障长久，最重要的是返钱。
终身的保障能够陪伴孩子一生，孩子老了，自己不在了 ，这份保障还能继续带来保障。而且终身的重疾险具有现金价值，假设在0岁开始投保，几十年后已经产生较高的现金价值，能够领到的保险金就会更高，这一波，不亏。
2、如果预算紧张，买定期。
对于预算紧张的家庭，建议买定期，保费低又有保障，一年只花一两千块钱，配置灵活，性价比高。
不过，买定期的消费型重疾险，可能就真的是消费了一把，如果一辈子都没患重疾或者保到30岁，31岁患病岂不是很亏？到底能不能买？其中的奥秘这篇文章都讲了：
为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！看了上面的分析，大家心里应该也对买终身还是定期有个底了，确定好买哪种后，就可以针对性选择产品啦~
贴心如我，昨晚熬夜将市面上一百多款热销重疾险逐一核算，最终优中取优，选出了当前最值得买的十大少儿重疾险：
2020年十大【便宜优质】的小孩重疾险推荐阅读：
全国热门的136款小孩重疾险对比表
十大【不值得买】的重疾险大盘点！
十大百万医疗险排名新鲜出炉！
10款最值得买的小孩意外险大盘点！

给孩子买终身重疾险是非常划算的！5万的保费就能撬动50万的重疾赔付，分20年交每年只要2500，还有可能豁免保费。不生病还可以返还保费！

谢谢邀请，说说我的看法。
深哥写保险文章到现在，经常有朋友在后台咨询，想给小孩子买保险不知道怎么弄。
通常来讲，很多人购买保险的想法都是在有小孩之后，最近就有朋友因为怀了宝宝，开始向我了解保险产品。
▼ 保险配置要先大人后小孩
对于很多父母来说，有了小孩就意味肩上负有责任，我们需要给家人尤其是小孩购买好保险，保障家人能够健康快乐地生活。
我们想给小孩子买保险的出发点很好，但前提是得先给家庭支柱配置好保障。家庭经济的主要收入来源于谁，就应该优先配置好保障。
只有给父母自己买好保险，才能避免因为家庭支柱遭遇不幸，让整个家庭陷入困境。
要知道大人才是孩子的最大保障，孩子生病了需要我们来照顾，成长教育的费用需要我们来出。
小孩的抚养教育需要花费很多钱，但是他们还没有工作，没有为家庭创造经济收入，小孩购买保险的优先级和保费预算要次于大人。
从整个家庭的保障来看，我们在给小孩购买保险之前，应该优先给自己和爱人把保险配置充分。
▼ 购买商保之前先买好医保
看过深哥读保推文的朋友，都很清楚深哥一直在提议优先购买医保。对于小孩子来说也是一样，在给小孩购买商业保险之前要优先购买少儿医保。
少儿医保是最基础也是最划算的保障，这是国家给予的社会福利，但是很多人经常忽略，尤其是对于没有强制缴纳社保的小孩来说。
小孩的保险配置第一步就是少儿医保，医保需要的费用很低廉。虽然每个地区的规则不一样，一般都是一年只要缴纳100块左右就够。
此外，少儿医保的报销范围和比例都很给力，可以报销覆盖范围内的门诊与住院费用，并且不会因为出险被拒绝续保。
即使是我们要考虑商业保险也要先配置少儿医保，我们在购买医疗险时都会有是否购买过社保的选项，有医保的人群需要支付的商业医疗保险费用要便宜很多。
对于少儿医保的投保，在新生儿出生并且入户口以后，父母可以到社区或社保相关部门进行办理。按照办理时间的不同，享受医保待遇的起算时间也有不小的差异。
对于部分地区来说，除了少儿医保还会有大病医保制度，我们可以考虑也给小孩买一份。大病医保是在基本医保之外，针对重大疾病进行二次报销的保障制度。
▼ 如何给小孩购买商业保险
少儿医保是基础保障，但是由于是全民保障，整体保障的范围和力度比较有限，这时我们就需要补充商业保险来给小孩做足保障。
小孩的商业保险购买思路是身体疾病和意外风险都要有所保障，我们需要为小孩做足保障，确保万一小孩遭遇不幸，有钱用于医疗花费。
在商业保险选择方面，我们最需要给小孩配置好意外险、重疾险，在预算充足的情况下，我们可以考虑补充一份中端医疗险。
至于很多家长关注的教育金、万能险等理财型保险，我不建议大家购买。买保险需要的是保障，通过小的费用来转移未来的风险。
意外险：
小孩子由于活泼好动的天性，很容易发生意外伤害，我们首先需要给小孩买意外险。
意外险是保险杠杆最高的保险产品，给小孩配置一份保额十万的保险只需要几十块元。意外险的购买要看重意外医疗部分，意外医疗是最实用的保障。
定期重疾险：
我们需要给小孩购买一份定期重疾险，最好能够保障小儿麻痹症、白血病、重症手足口病这些发病率较高的重疾。
现在环境污染越发严重，少儿白血病、川崎病高发，这些少儿特定的重大疾病并非不能治疗好，但是所需的花费基本在50万-70万元甚至更高。
在定期重疾险的保障期限上，建议选择到小孩子成年的时候，等小孩成年后重新投保一份更划算的重疾险。在预算有限的情况下，重疾险的保障额度需要30-50万元。
医疗险：
在预算充裕的情况下，我们可以在意外险、定期重疾险的基础上，补充一份中端商业医疗险，为小孩提供更充分的保障。
对于很多保障额度很低的门诊险，深哥不是特别推荐，发票资料报销理赔太麻烦。医疗险更看重的是保险公司的医疗资源。

先说结论：预算够，买终身；预算不够，买定期。别让保费支出成为负担！
购买儿童重疾险一直都是父母的一个难题。

奶爸也经常在后台看到这些留言：“小孩这么小，需要购买重疾险吗？”“这么多少儿重疾险，我该怎么选择？”

父母会这么问，也是怕哪天自己小孩患重疾了，没有保障，需要花费大量的治疗费用。
既然大家对少儿重疾险存有疑惑，那奶爸今天就给大家介绍一下最近比较热门的少儿重疾险，看看都有哪些是值得投保的：

定期少儿重疾险测评长期少儿重疾险测评优秀的产品有这些奶爸小结

一、定期少儿重疾险测评

定期少儿重疾险比较适合预算有限的家庭购买，保费相对来说比较便宜，保额也很高，相关的少儿保障一点也不马虎，具体产品如下：
产品对比
产品分析：


1.复星联合妈咪保贝
1）妈咪保贝产品基本结构：108种重疾+25种中症+40种轻症+18种少儿特疾（可选）+5种少儿罕疾（可选）。
2）重疾赔付保额，赔付一次；中症不分组赔2次，赔付50%保额；轻症同样是不分组赔2次，赔付额为30%。
3）可选择附加18种少儿特疾，赔付100保额，5种罕疾赔付200%保额。
4）妈咪保贝最大的亮点在于儿童重疾覆盖最全面，大多数的儿童重疾可以附加双倍赔付。
高发少儿重疾基本都有双倍赔付，而且把出血性登革热列为中症，赔付额更高了。
不过妈咪保贝最近有新变化，详情可点击查看：
奶爸保：妈咪保贝保额新变化，百万少儿重疾险一去不复返？

2.大黄蜂时光机
1）大黄蜂时光机的产品基本结构：110种重疾+20种中症+40种轻症+18种少儿特疾（可选）。
2）重疾付1次，赔付基本保额；中症不分组赔付2次，依次赔付50%/60%保额；轻症不分组赔3次，每次递增10%，最高可赔付50%保额；18种特疾额外赔付100%
3）大黄蜂时光机的一个优势在于保障至30岁，保费比较便宜，性价比较高，而且附加重疾不分组2次赔付后，等于延长了保障期。
3.晴天保保超越版
1）晴天保保超越版升级后，重疾赔付是一个亮点，由原本的两年递增15%变为20%，保单第11年，重疾赔付高达200%保额。
2）中轻症的赔付也不落后，中症赔2次，赔付额高达60%；轻症不分组赔3次，赔付额有40%；少儿特技方面约定了22种，30岁前保单钱6年最高赔付200%保额。
3）可选客户忠诚权益，即使小孩有小毛病，也能免等待期和体检投保公司的其他产品。
4.横琴嘉贝保
1）横琴嘉贝保是最近比较热门的一款少儿重疾险，重疾赔付额高达160%，如果选择尊享版，前10年赔160%保额；至尊版则是前20年赔160%保额。
2）中轻症方面，中症无间隔赔2次，依次赔付50%/60%；轻症分3次赔，每次递增5%保额，最高赔付45%保额。
横琴嘉贝保的一个亮点在于除了约定15种少儿特疾，还约定了5种少儿罕疾，分别赔付150%和200%，而且大多的少儿重疾都可附加赔付。
5.爱心人寿开心小保贝


1）开心小保贝是最近新上市的少儿重疾险产品，虽然重疾赔付额不及嘉贝保，但在前10年额外赔付50%保额，表现也不赖。
2）中轻症方面也没有让人失望，中症无间隔期赔2次，依次赔付50%/60%；轻症无间隔期赔3次，依次赔付30%/40%50%，保障都不错。
3）开心小保贝最惊喜的地方在于增加了特疾和罕疾的种类，少儿特疾约定了20种，少儿罕疾约定了8种，都是额外赔付100%。
以上五款都是定期的少儿重疾险产品，保费相对来说比较便宜，适合预算有限的家庭。
相关的少儿高发重疾赔付可见下图：


从图可以看出，横琴嘉贝保对于少儿的高发重疾赔付比较高，而且覆盖比较全面。
二、长期少儿重疾险测评

产品对比
少儿长期重疾险奶爸就推荐三款：
1.无忧人生2020
无忧人生2020的是最近的大热门产品，不管保障成人还是少儿，都很给力。
1）重疾赔付额方面，虽然只有50-60岁才能赔160%保额，但50岁之前也有150%保额，还是不错的。
2）中轻症赔付也是这款产品比较给力的地方，中症赔付最高有65%，是目前主流产品最高的；轻症最高赔付55%，比一些产品的中症赔付额还要高。
3）那为什么无忧人生2020就能成为一款少儿重疾险？因为它还附加了18种少儿特疾，赔付100%保额；如果患上的疾病符合重疾和特技，最高有2.5倍的保额赔付。
2.守卫者3号
守卫者3号也是一款不容错过的少儿重疾险产品。
1）守卫者3号的重疾赔付略差于无忧人生2020，只有在保单前15年能够额外赔付150%保额。
2）不过中轻症的表现还是不错的，中症的赔付额依次为50%/60%；轻症的赔付额依次为30%/40%/50%。
3）守卫者3号分为少儿版和成人版。
少儿版提供20种少儿特疾保障，18岁前确诊特疾，能够获得150%的保额赔付，如果同时满足保单前15年，那么少儿特疾最高可赔付300%保额，相当的高。
3.慧馨安健康保少儿版
慧馨安-健康保少儿版的保障内容和晴天保保超越版类似，具体内容可参照晴天保保超越版。
唯一不同的是慧馨安-健康保少儿版是一款保终身的少儿重疾险产品，是昆仑健康承保的一款产品。
优秀产品有这些：

以上奶爸列出了8款少儿重疾险产品，分别介绍了它们的保障内容。
有些小伙伴觉得还是难以选择，没关系，奶爸再从这8款中挑选4款优选产品，它们的保障相对来说是比较优秀。

守卫者3号无忧人生2020横琴嘉贝保妈咪保贝

这四款产品的介绍奶爸上文已经有说过，具体讲一下奶爸推荐的理由：
1）赔付额度高
无忧人生2020和横琴嘉贝保的重疾赔付额都有160%，是目前重疾险产品里首次赔付额最高的，而守卫者3号同样也不赖，50岁前额外赔付150%保额。
如果同时满足少儿特疾和重疾的赔付条件，赔付额会更高，给少儿提供更优质的保障。
2）特色保障丰富
妈咪宝贝的保障力度虽然不及其他三款产品，但保费比较便宜，保障也不马虎，极具性价比。
不过最重要的还是拥有忠诚客户权益，能够免等待期和健康告知，投保“康乐一生”系列的产品，不用担心小孩因为一些小毛病而不能投保其他重疾险。
三、奶爸总结

给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。


预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。


可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。


如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。


但奶爸再啰嗦一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。


以上奶爸一共介绍了8款少儿重疾险产品，也优选了4款产品作为参考，相信各位家长对少儿重疾险也有一定的了解。
不过我们给小孩配置保险，不能仅限于重疾险，其余的医疗险和意外险也要在考虑范围内。


如果看完以上内容还无法解决你的疑惑，
还可以看看奶爸这篇干货文章：《如何用保险保障自己的一生？》


写在最后

我是奶爸保，客观、专业、中立的保险测评机构；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助奶爸；
奶爸会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。


延伸阅读：

1、2020儿童重疾险推荐榜单！
2、1000元买齐孩子的保险，让你少花冤枉钱！
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由于小孩年龄小，购买保险比成人便宜很多，所以父母很容易做决策，不给自己买也要给孩子买重疾险，那应该如何给小孩买保险呢？
首先，市面上的针对大人及小孩的长期重疾险（主要保障重疾的，不包含寿险和重疾险捆绑销售那些）主要有以下几种：
1、主险是两全保险（赔身故保险金和满期保险金）+附加险是重疾险（赔重疾保险金）的组合。
这种保险组合，不能保终身，主险和附加险一般是相同保障时间，例如都保到70岁（这是由于两全保险只能是定期的，当主险到期后，附加的重疾险自然也结束了）。
到期时，如果没有患重疾也没有身故，可以获得满期保险金（一般等于已交保费或更多一些）。
2、主险是重疾险（赔重疾保险金）+附加险是两全保险（赔身故保险金和满期保险金）的组合。
这种保险组合，可以实现主险保终身，附加险保定期（到70岁、80岁等）。附加险到期时，如果没有患重疾也没有身故，可以获得满期保险金，然后附加险结束。但是主险重疾险还可以保留。
3、只有一个主险是重疾险，赔重疾保险金，也可以有身故保险金。但是监管规定长期重疾险不能有生存给付责任，也就是不能有满期保险金。
以上的1和2，也就是我们通常所说的返还型重疾险。
以上的三种保险，重疾部分的原理是一样的，保费用来承保发生重疾的风险，都交纳给保险公司了且不出险拿不回来（但是可以退保，有现金价值）。而保费的返还是靠两全保险来实现的，所以第1和2种的保费要收的多（可能是第3种的数倍），保险公司拿去投资，然后几十年后将保费返还给客户。
不推荐给小孩买返还型保险。
这是由于：
1、两全保险的到期给付金额与本金的差额部分，转换成投资收益的话并不高。如果把每年省下来的保费去投资，如果有较好的投资方式或者即便是银行定期存款，几十年下来，也会获得更高的收益。
2、给小孩买返还型保险，保的时间越长，可能受货币贬值的影响越严重。举个例子，一个35岁的父亲给自己和3岁孩子都买了返还型产品，都保至70岁、分20年交费。不出险的情况下，他自己在交完费的15年后可以获得返还，而小孩需要在47年后的获得返还。也就是交费时间段内两者货币贬值速度是相同的，但后者在可以返还型时，货币贬值可能更严重，返还的金额更不值几个钱了。
所以给孩子购买单一主险是重疾险的产品就可以了，也就是保费只用来承担风险保障，比较便宜。
那给小孩买第3种“不能返还”的重疾保险，应该买定期还是终身呢？
保的时间越长，保费越贵。以阳光保险的健康随e保（儿童版）重疾保障计划为例，一个三岁的男孩，同样是投保30万保额、分20年交费的情况下，保30年需要324元/年，保至70岁需要1404元/年，保终身需要2061元/年。
对于小孩来说，保30年非常便宜，而保70岁和保终身的贵很多且差距没那么大。
这是由于重疾险保费主要跟疾病发生率有关，保得越久，发生重疾的概率越大，所以保费就越贵。
1、保一个较短时间，性价比更高。
选择保30年其实是个好选择，保费便宜非常多，又能覆盖儿童成长中比较脆弱的阶段，极具性价比。而且做家长的，毕竟不能为孩子张罗一生，待他长大后自己再补充保险，也很好。
选择投保这种定期保险。在保险期间内（如30年），没有发生重疾或身故，则不能获得赔偿。也就是通常所说的消费型重疾险。
2、如果经济条件允许，投保终身也不错。
（1）能在孩子年龄较小的时候，用较低的价格锁定终身保障。
（2）保障终身，保额确实会发生贬值。其实保30年，保额也会发生贬值。但是产品定价过程中，考虑了货币贬值的情况，您交纳的保费并不是按照投保时的30万计算出来的，而是以赔付时的30万放在投保时值多少钱为基础算出来的。
（3）如果带有身故责任的重疾险（比如健康随e保），投保至终身，因为被保险人一定会身故，也就是一定会获得身故保险金的赔付。


最后，买重疾险，保额一定要高。然后在可用预算内，选择一个适合自己的保险时间就好。而且买保险不是一劳永逸的，确实需要根据自己的经济状况和社会经济、医疗发展水平来动态考虑扩展保障。